ファクタリングの審査に落ちた後の対策｜再申込のタイミングと代替手段

ファクタリングの審査に落ちた。もう資金調達の手段がないのか。そんなことはありません。ファクタリング会社ごとに審査基準は異なり、A社で落ちてもB社で通るケースは珍しくありません。

審査に落ちた原因を特定する

まず、なぜ落ちたのかを把握してください。ファクタリング会社に「否決の理由」を問い合わせることで、原因が判明するケースがあります。

よくある原因：売掛先の信用力不足、売掛金の実在性が証明できない、入金期日が遠すぎる、利用企業に税金滞納がある、二重譲渡の疑い。

原因別の対策はファクタリングの審査に通らない・断られた原因と対策で詳しく解説しています。

再申込の戦略

戦略1：別のファクタリング会社に申込む

最も現実的な対策です。審査基準は会社ごとに異なります。最低3社に見積もりを取ることを推奨します。対面型で落ちた場合はオンライン完結型（OLTA、ペイトナー等）を、少額サービスで落ちた場合は大手（ビートレーディング等）を試してください。

戦略2：別の売掛金で申込む

売掛先の信用力不足が原因であれば、信用力の高い別の売掛先への売掛金で再申込してください。上場企業や大手企業への売掛金があれば審査通過率は大幅に上がります。

戦略3：3社間ファクタリングに切り替える

2社間で落ちた場合、3社間（売掛先への通知あり）に切り替えることで審査に通るケースがあります。3社間はファクタリング会社のリスクが低いため審査基準が緩くなります。

ファクタリング以外の代替手段

ビジネスローン。ファクタリングとは審査基準が異なるため通る可能性があります（ビジネスローンおすすめ比較8選を参照）。

日本政策金融公庫。民間とは異なる審査基準。時間はかかる（3週間〜）が金利が低い。

法人カードによるキャッシュフロー改善。借入ではないため別の審査基準（法人カードおすすめ比較ランキング10選を参照）。

業界別の事例

事例1：Web制作会社G社（A社で否決→B社で通過）

売掛先が個人事業主（小規模クライアント）のためA社で否決。OLTAに申込んだところ、過去6ヶ月の入金実績が通帳で確認でき審査通過。手数料7%。

事例2：板金加工業H社（2社間で否決→3社間で通過）

設立1年目で信用力が乏しく2社間ファクタリングで否決。売掛先（大手自動車メーカー）の承諾を得て3社間に切り替えたところ、手数料3%で審査通過。