ビジネスローンの金利が高すぎる。もっと安い金利で借り直したい。毎月の返済負担を軽くしたい。こうした悩みを持つ経営者にとって、ビジネスローンの「借り換え」は有効な選択肢です。
借り換えとは、現在のビジネスローンを低金利の別サービスで借り直し、現在の借入を完済する方法です。例えば、年利15%のノンバンク系を年利5%の銀行系に借り換えれば、300万円の借入で年間の利息負担が約30万円軽減されます。
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借り換えの仕組み
ステップ1：現在より金利が低いビジネスローンに新規で申込む。
ステップ2：新しいビジネスローンの審査に通過し、融資を受ける。
ステップ3：新しい融資金で現在のビジネスローンを完済する。
ステップ4：以降は新しい条件（低金利）で返済を続ける。
借り換え先の候補
GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド
金利：年0.9〜14.0%。ノンバンク系（年15〜18%）からの借り換えで金利が大幅低下の可能性。代表者連帯保証も不要。
PayPay銀行 ビジネスローン
金利：年1.8〜13.8%。カードローン型のため柔軟に借入・返済が可能。
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業界別の借り換え事例
事例1：精密部品製造業A社（年商1.2億円・従業員15名）
創業2年目にノンバンク系ビジネスローンを年利17%で300万円借入。4年後、決算が3期連続黒字になったタイミングでGMOあおぞらネット銀行に口座を開設。6ヶ月間の取引データを蓄積後に「あんしんワイド」に申込み、年利5.5%で借り換えに成功。年間の利息負担が約34万円から約11万円に削減され、年間約23万円のコスト削減を実現。
事例2：アパレルEC事業者B社（年商6,000万円・従業員4名）
季節的な仕入れ資金として3社のノンバンク系ビジネスローンを利用していたが、合計の月間返済額が55万円に達し資金繰りを圧迫。PayPay銀行ビジネスローンで3社分を一本化。金利が平均年16%から年9%に低下し、月間返済額が32万円に減少。返済管理も3社→1社に簡素化された。
事例3：調剤薬局C社（年商8,000万円・従業員6名）
開業時にノンバンク系で年利18%の借入200万円。3年後に日本政策金融公庫の小規模事業者向け融資（年利1.8%）を申込み、公庫の融資金でビジネスローンを全額完済。年間の利息負担が36万円から3.6万円に大幅削減。公庫の審査に4週間かかったが、その間はビジネスローンの利息のみを支払って凌いだ。
借り換えの注意点
注意点1：繰上返済手数料の確認。現在のビジネスローンの完済時に繰上返済手数料がかかるサービスがあります。契約書で確認してください。
注意点2：新旧の返済タイミングの調整。新しいビジネスローンの融資実行日と既存ローンの返済日のタイミングを調整する必要があります。
注意点3：借り換え目的をポジティブに伝える。「金利の最適化」「返済条件の改善」として伝えることが重要です。
注意点4：「追加借入」にならないよう注意。借り換え先の借入額は現在の残高と同額にしてください。
金利の詳細はビジネスローンの金利相場を完全解説を参照。ビジネスローンの比較はビジネスローンおすすめ比較8選を参照してください。
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