ビジネスローンの返済計画の立て方｜返済方法・返済期間・返済シミュレーション

ビジネスローンの審査に通り、融資を受けた。しかし返済計画が不十分なまま借入を始めると、毎月の返済が資金繰りを圧迫し、最悪の場合は返済不能に陥ります。

当メディアの独自調査では、ビジネスローン利用者の27%が「返済が苦しくなった時期があった」と回答しています。

ビジネスローンの返済方式の種類

元利均等返済

毎月の返済額（元金＋利息の合計）が一定になる返済方式です。資金繰りの予測が立てやすいのがメリットです。ビジネスローンで最も一般的な方式です。

元金均等返済

毎月の元金返済額が一定で、利息が残高に応じて減少する方式です。返済初期は月々の返済額が多くなりますが、返済総額は元利均等より少なくなります。

一括返済

借入期間中は利息のみを支払い、期日に元金を一括返済する方式です。短期のつなぎ資金向けです。

リボルビング返済

カードローン型のビジネスローンで採用される方式です。最低返済額のみ支払い続けると返済期間が長期化するため、余裕がある月は多めに返済してください。

返済計画を立てるための3つのステップ

ステップ1：月間キャッシュフローを把握する

月間返済可能額 ＝ 月間営業利益 ＋ 月間減価償却費。この金額の30%を超える返済額は危険水域です。

ステップ2：借入金額と返済期間を逆算する

「月間返済可能額の30%」を上限として、借入金額と返済期間の組み合わせを検討します。

ステップ3：繰上返済を前提に計画する

ビジネスローンの金利は銀行融資より高いため、余剰資金が発生したら積極的に返済してください。繰上返済手数料の有無は事前に確認してください。

金利別の返済シミュレーション（100万円・1年・元利均等返済）

年5%：毎月返済額 約85,607円、利息総額 約27,290円。

年8%：毎月返済額 約86,988円、利息総額 約43,861円。

年10%：毎月返済額 約87,916円、利息総額 約54,991円。

年15%：毎月返済額 約90,258円、利息総額 約83,094円。

年18%：毎月返済額 約91,680円、利息総額 約100,162円。

年5%と年18%の利息差額は約72,872円です。金利の比較は返済計画に直結します（ビジネスローンの金利相場を完全解説を参照）。

返済で失敗しないための5つのポイント

1. 毎月の返済額は月間キャッシュフローの30%以内に抑える。

2. 返済期間は可能な限り短く設定する。

3. 繰上返済が可能なサービスを選び、余剰資金は積極的に返済に充てる。

4. 複数のビジネスローンを同時に借りない。

5. 返済が困難になった場合は放置せずビジネスローン会社に速やかに相談する（ビジネスローンが払えない場合の対処法を参照）。

ビジネスローンの選び方はビジネスローンおすすめ比較8選を参照してください。