ビジネスローンとカードローンの違い｜個人事業主が間違えやすい選択と注意点

「ビジネスローン」と「カードローン」は名称が似ていますが、まったく異なる商品です。個人事業主がこの2つを混同して選択すると、契約違反（カードローンで事業資金を使用）になるリスクがあります。

5つの違い

資金使途：ビジネスローン＝事業資金のみ。カードローン＝原則自由（ただし事業資金への利用を禁止している商品が多い）。

総量規制：ビジネスローン＝事業資金は対象外（総量規制と借入上限を参照）。カードローン＝年収の1/3が上限。

金利：ビジネスローン＝年0.9〜18%（サービスによる幅が広い）。カードローン＝年3〜18%。

審査基準：ビジネスローン＝法人の業績や代表者の信用力。カードローン＝個人の年収と信用力。

利息の経費計上：ビジネスローン＝全額経費。カードローン＝事業に使用した割合のみ（事業資金への利用が許可されている場合）。

個人事業主が間違えやすいケース

間違い1：個人のカードローンで事業資金を借りる。多くのカードローンは「事業資金への利用禁止」を規約に定めています。違反した場合は一括返済を求められるリスクがあります。

間違い2：ビジネスローンの資金を生活費に使う。ビジネスローンの資金使途は事業資金に限定されています。生活費への流用は契約違反です（ビジネスローンの使い道と流用リスクを参照）。

業界別の事例

事例1：フリーランスデザイナーH氏

個人のカードローン（プロミス）で50万円を借入し、PC購入と広告費に充当。規約を確認すると「事業資金への利用禁止」と明記。契約違反の状態であったことが判明。AGビジネスサポートのビジネスローンに借り換え、カードローンを完済。以降は事業資金はビジネスローン、生活費はカードローンと使い分け。

事例2：パーソナルトレーナーI氏

ジムの機材購入資金80万円が必要。「カードローンの方が審査が早い」と考えて個人のカードローンに申込もうとしたが、事業資金への利用は禁止と判明。デイリーキャッシングのビジネスローン（最短30分審査）に切り替えて即日80万円を調達。

ビジネスローンの比較はビジネスローンおすすめ比較8選を参照。