ファクタリング会社の情報共有・横の繋がりはあるか？二重譲渡がバレる仕組み

「ファクタリング会社同士で利用者の情報を共有しているのか」「二重譲渡は本当にバレるのか」。

結論から言えば、ファクタリング業界には銀行やクレジットカード会社のような統一的な信用情報機関は存在しません。しかし、二重譲渡を検知する仕組みは別のルートで機能しています。

統一的な情報共有データベースは存在しない

銀行にはKSC、クレジットカード会社にはCIC、消費者金融にはJICCという信用情報機関がありますが、ファクタリング業界にはこのような統一的な仕組みは存在しません。A社の利用情報が自動的にB社に共有されることはありません。

ただし、大手ファクタリング会社間では非公式に情報交換を行っているケースがあるとされています。

二重譲渡がバレる3つの仕組み

仕組み1：債権譲渡登記

ファクタリング会社は法務局に「債権譲渡登記」を行うことがあります。登記情報は誰でも閲覧可能であり、B社が審査時に確認すれば、A社に譲渡済みであることが即座にわかります。

仕組み2：売掛先への確認（3社間の場合）

3社間ファクタリングでは売掛先に通知が行われるため、B社が同じ売掛先に通知を送れば「すでにA社に譲渡済み」と発覚します。

仕組み3：通帳コピーの確認

審査時の通帳コピーにA社からの入金記録があれば、別のファクタリング会社を利用していることが判明します。

二重譲渡が発覚した場合のリスク

二重譲渡は詐欺罪（10年以下の懲役）に該当する可能性があります。全額の即時返還を求められ、法的措置に移行するケースがほとんどです。絶対に行わないでください。

複数社を正当に利用する方法

異なる売掛金をそれぞれ別のファクタリング会社に売却することは合法であり問題ありません。A社への売掛金をOLTAで、B社への売掛金をビートレーディングで、という使い方は正当な取引です。

ファクタリング会社の比較はファクタリングおすすめ比較7選を参照してください。