ファクタリングの売掛先が個人の場合の注意点｜審査通過のポイントと代替手段

ファクタリングは売掛先の信用力が審査の中心です。売掛先が上場企業や大手法人であれば審査通過率は高い。しかし、売掛先が個人（個人事業主や一般消費者）の場合は、審査のハードルが大幅に上がります。

売掛先が個人だと審査が厳しくなる3つの理由

理由1：個人は信用力の判断が難しい。法人のように決算書の公開義務や登記簿謄本がないため、客観的な評価手段が限られます。

理由2：個人の支払い能力が不安定。収入が雇用状況や健康状態に左右されます。

理由3：回収の法的手段が限定的。個人への強制執行は差押禁止財産の存在等で範囲が限られます。

売掛先が個人でも審査に通る可能性があるケース

ケース1：売掛先が個人事業主（事業者）。事業の実態が確認できれば評価材料になります。

ケース2：過去に同じ売掛先からの入金実績がある。6ヶ月以上の入金実績が理想です。

ケース3：売掛金の金額が小さい。1万〜10万円程度の少額ならリスクが小さく対応されるケースがあります。

業界別の事例

事例1：Webデザイナー（売掛先：個人事業主クライアント）

個人事業主クライアントへの請求書30万円をA社で「売掛先が個人のため対応不可」と断られた。OLTA に申込んだところ、過去6ヶ月の入金実績が通帳で確認でき審査通過。手数料8%で27.6万円が入金。

事例2：出張カメラマン（売掛先：一般消費者の結婚式撮影）

個人の結婚式撮影代金20万円をファクタリングに出そうとしたが、売掛先が一般消費者（事業者ではない）のため3社すべてで否決。代替手段としてビジネスローン（デイリーキャッシング）で20万円を即日調達。

事例3：フリーランスライター（売掛先：個人ブロガー）

個人ブロガーからのライティング報酬5万円をペイトナーファクタリングに出し審査通過。少額であること、ペイトナーが個人間取引にも対応していることが要因。

売掛先が個人の場合の代替手段

法人の取引先への売掛金を代わりにファクタリングに出す。法人向けの売掛金の方が審査通過率が高い。

ビジネスローンを利用する。自社の信用力が審査対象であり、売掛先が個人であることは影響しません（ビジネスローンおすすめ比較8選を参照）。