ビジネスローンには大きく分けて「銀行系」と「ノンバンク系」があります。銀行系は金利が低いが審査が厳しく時間がかかる。ノンバンク系は金利が高いが審査が柔軟で速い。この違いを理解して使い分けることが重要です。
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ノンバンク系ビジネスローンの特徴
ノンバンクとは「銀行以外の金融機関」の総称で、消費者金融、信販会社、リース会社等が含まれます。代表的なサービスはAGビジネスサポート、ファンドワン、セゾンファンデックス、デイリーキャッシングです。
メリット
メリット1：審査が最短即日で速い。AGビジネスサポートは最短即日、デイリーキャッシングは最短30分。銀行系の最短2営業日と比較して圧倒的に速い。
メリット2：審査基準が柔軟。赤字決算、債務超過、設立直後の企業でも個別審査に対応。銀行系では門前払いされるケースでもノンバンク系なら通る可能性がある。
メリット3：必要書類が少ない。本人確認書類と決算書1期分で申込可能。銀行系のように事業計画書や試算表を求められるケースは少ない。
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デメリット
デメリット1：金利が高い。年3〜18%が相場。銀行系（年0.9〜14%）と比較して高い。初回利用時は上限金利（年15〜18%）が適用されやすい。
デメリット2：融資限度額が低め。大半のサービスが最大500万〜1,000万円。銀行系の保証協会付き融資（最大2.8億円）と比較すると大型資金には不向き。
デメリット3：代表者の連帯保証が必要なケースが多い。AGビジネスサポート等は代表者連帯保証を求める。GMOあおぞらネット銀行（銀行系）は連帯保証不要。
業界別の事例
事例1：ペットホテル経営Q社（赤字決算だが即日融資で危機回避）
コロナ禍で1期赤字。銀行融資は「赤字のため対応不可」と否決。AGビジネスサポートに申込み、年利16%で150万円を即日融資。年利は高いが「銀行の審査を待つ間に給与が払えなくなる」リスクを回避。3ヶ月後に黒字化し、銀行融資で借り換えて利息負担を軽減。
事例2：家具製造業R社（設立8ヶ月・銀行融資不可）
設立8ヶ月で決算書がまだ存在しない。PayPay銀行（業歴2年以上必要）は申込不可。AGビジネスサポートは業歴制限なしで対応。事業計画書を提出し200万円の融資を受けた。
使いどころ
ノンバンク系を使うべき場面：今日〜数日以内に資金が必要。銀行系の審査に落ちた・間に合わない。赤字決算・設立直後で銀行系の要件を満たさない。
銀行系を優先すべき場面：時間的余裕がある。500万円以上の大型資金。金利を最小限に抑えたい。代表者連帯保証を避けたい。
ビジネスローンの全体比較はビジネスローンおすすめ比較8選を参照。金利の詳細はビジネスローンの金利相場を完全解説を参照。
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